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北京商報(bào)訊（記者胡永新）12月11日，由中外企業(yè)文化、北京商報(bào)社主辦的2025年度北京商業(yè)品牌大會(huì)金融消費(fèi)專(zhuān)題論壇在北京召開(kāi)。在以居民財(cái)富遷徙與牛市下財(cái)富“錢(qián)景”為主題的圓桌論壇環(huán)節(jié)，北京人壽保險(xiǎn)股份有限公司總精算師邵寧就家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置給出建議。邵寧表示，家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為損失性風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)。損失性風(fēng)險(xiǎn)主要包括意外傷害、重疾、身故等基礎(chǔ)且亟待轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)則包括資產(chǎn)支出風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)歸屬風(fēng)險(xiǎn)，例如家庭大額開(kāi)支、養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃等提前安排，家庭保險(xiǎn)配置應(yīng)該以“先保障基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，再匹配長(zhǎng)期規(guī)劃”為原則。

邵寧表示，以家庭年收入為核心測(cè)算基準(zhǔn)，多數(shù)普通家庭可以拿出5%—10%優(yōu)先用于配置高杠桿保障型產(chǎn)品，包括重疾險(xiǎn)彌補(bǔ)大病導(dǎo)致的收入損失與康復(fù)成本、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)解決大額醫(yī)療開(kāi)支風(fēng)險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱的債務(wù)與責(zé)任，覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)。

“在基礎(chǔ)保障配置完善的前提下，可以結(jié)合生命周期、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負(fù)債情況等因素進(jìn)行匹配長(zhǎng)期規(guī)劃的保險(xiǎn)配置。有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年期家庭，保費(fèi)比例可提升至12%—15%，配置‘保證+浮動(dòng)’理財(cái)類(lèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，匹配子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃。例如分紅型終身壽險(xiǎn)，保證部分有固定的保險(xiǎn)金給付和現(xiàn)金價(jià)值，分紅部分可以分享壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果，具備一定的收益上行空間。進(jìn)入老年期后，建議側(cè)重配置一些能夠提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，確保晚年生活有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。”邵寧表示。

標(biāo)簽： 邵寧 風(fēng)險(xiǎn) 北京 家庭 配置 保障 核心 產(chǎn)品 普通 測(cè)算